看好澳门银行业发展前景
访问澳门大西洋银行行政总裁郭冠樑

澳门大西洋银行(BNU)行政总裁郭冠樑(PedroCardoso)表示，BNU作为澳门其中一家发钞银行，把握本地金融体系稳健发展的契机，不断成长壮大。因贷款业务大幅增长，特别是零售客户和中小企业贷款的增加，BNU去年业务同比增长约22%。

郭冠樑在接受《澳门经贸之窗》专访时表示，大西洋银行为葡国储蓄信贷银行(CGD)的附属机构，正利用中国与葡语国家之间商贸日趋频繁的优势。他说，对希望进入中国内地市场的葡语国家企业及有意投资葡语国家的中国企业而言，银行是一个重要的渠道。

BNU报告2015年净收入同比增长15%，受惠于零售客户和中小企业贷款业务增长。这符合您的预期吗?
2015年业绩符合公司预期，成绩大致承接往年的发展路向。净收入录得约15%的增长，之前三年的平均增长率为16%，这与公司内部重整业务部门架构密不可分。例如，我们划分了中小企业业务和零售银行业务，也反映了本澳去年经济环境不佳的状况。因而，我们既获得了正面的内部结果，又不得不应对经济放缓的状况。总括而言，我认为大西洋银行2015年业务量增长了22%，净收入增长了15%，成绩合理。

BNU的业务范畴有哪些?
BNU的业务分为五大部分：零售银行业务、私人业务、机构客户、中小企业、大企业及酒店娱乐场等。我们针对不同部分，设计和开发特定的产品和服务，旨在利用一系列的产品和服务吸引顾客，并非仅仅依靠单一的服务。每一个部分我们都派专门团队跟进，尤其是中小企业和零售银行业务。我们对这些领域投放了大量资源，不但增加了员工的数量和培训，还为产品的销售提供更多工具，加大营销力度。

2015年哪方面业务增长较快?
中小企业业务去年增长约30%。事实上，中小企业业务过去几年的增长速度比其他部门更快;零售银行业务的增长也稍高于平均增长值。

BNU计划拓展营运吗?
我们计划今年年底前在澳门开设第20家分行。另外，大西洋银行亦已向中国当局申请在横琴开设分行，可望于今年第四季或2017年第一季开业。

在横琴开设分行有何进展?
公司内部的大部分准备工作已经完成，包括制定规章制度及人员聘用，开发产品和服务，以及电脑系统。我们努力地展开各项相关工作，当中几项已做好了准备。

横琴分行将专注哪些业务?
我们制定了简单的策略。横琴分行的目标是为经常在广东省有业务的BNU客户提供服务，现有数以百计的BNU客户在广东投资，范围由工厂至服务企业，以及个人物业投资。因此，我们希望从澳门特区到广东省全面加强与这群客户的联繫。另一方面，我们的母公司CGD，在葡语国家亦拥有强大的影响力，我们希望充分利用母公司优势，发展中国内地与葡语国家之间的经贸和投资业务。只有进入了内地市场，我们才能更积极地推动中国内地与葡语国家之间的业务。

BNU有新的产品和服务吗?
去年对BNU新产品和服务来说是丰收的一年，我认为最瞩目的产品是澳门首张亚洲万里通卡。虽然，这不是澳门首张里数卡，却是迄今为止最优惠的里数卡。它提供了可用于世界各地的航空、住宿及餐饮的优惠，这是为BNU客户度身订造，因为我们的客户当中，经常外游的比例甚高。我们还为经常往来澳门、香港及内地的客户推出了银联三币卡，提供便捷有效的支付方法，当卡户于其中任何一个国家或地区刷卡消费时选用当地货币结算，不会造成匯率上的损失某些情况下，手续费是相当沉重的负担。推出三币卡的原因是，大西洋信用卡刷卡总消费额年均增长仅10%左右，但在中国内地和香港的信用卡刷卡消费额以30%的速度增长。因此，我们需要更好地服务这些客户。手机银行服务同样于2015年推出，提供交易服务，我们预计该项服务将在未来数年显着增长。预留外币服务亦已在网上银行平台推出，这是为那些经常外游和需要外币的本地客户而设的另一项服务。

银联三币卡的表现如何?
与亚洲万里通卡一样，三币卡也取得成功。今年我们希望巩固有关项目，并进一步向客户及澳门居民推广。我会说这两个产品的成绩出乎意料的好。

贵公司称，去年来自葡语国家的业务增加153%。这部分的业务是如何发展的?
要有效地推动相关业务发展，必须满足两个条件。首先，拥有正确的策略、合适的人、合适的架构，以发展这些业务，我们恰恰具备了这些条件。我们设有专门的团队去处理相关事务，团队成员不直接参与事务办理，但为商业部门提供支援，让他们专注于这方面的业务，并与葡国储备信贷银行保持紧密联繫。第二，是来自母公司CGD的支持，因他们尤其专注发展及活跃于葡语国家。因此，把两个要素结合起来，我们去年与葡语国家的业务往来获得了相当不俗的成绩，期望这部分的业务在未来数年继续保持增长。

您预计来自葡语国家的业务增长速度与今年的一样快吗?
任何组织都难以保持每年153%的增长速度，但我们的起点相对较低，这解释了2015年录得的惊人增长的原因。

你怎样形容BNU在联繫中国投资者与葡语国家之间的角色定位?
BNU为葡国储蓄信贷银行(CGD)附属机构。因此，其中一项任务是为开设在其他地方的葡萄牙企业提供支援。我们十分重视这一任务，若未能充分利用母公司在葡语国家建立的平台网络，将会失去开拓市场的机会，我们亦正在努力履行这一责任。

大西洋银行和中国银行澳门分行于2015年6月达成协议，以推动中国内地与葡语国家之间更紧密联繫。您对此合作项目有何评价?
我们与中国银行有良好的沟通，特别专注于这类业务合作，我认为两者是互补关系。中国银行在内地、香港和澳门的影响力强大，而我们则更熟悉葡语国家。我们的合作着重于协助两方客户实现交流。例如当澳门举办一定规模的展会时，我们一起为双方客户组织商业配对，这种合作模式进展顺利，未来仍有很大的发展空间。

如何发展类似的合作?
首先，配合中央政府与澳门当局的政策，打造澳门成为中国与葡语国家商贸合作服务平台。目前，澳门当局和城中各个机构正积极进行相关工作。因此，我们应该跟随他们的方向和步伐，并藉此发展自身业务。我们不遗余力积极履行使命，推动业务不断发展，努力不懈持续下去。

您已经领导BNU超过五年，您如何评价本地银行业的发展?
在过去的一年，澳门银行业的增长强劲。就BNU而言，业务增长不仅是由于本地客户支持，葡语国家客户也功不可没，虽然葡语国家业务还是佔总体业务的一小部分。澳门银行业的大幅增长，由相关数据可以看到与内地业务往来及人民币作为商业货币的发展息息相关，这个增长极具参考价值。

您如何评估本地银行市场的竞争?
澳门市场的竞争相当健康，竞争总是好事，因为它促使我们变得更强大，推动我们为客户提供更好的产品和服务。若失去了竞争，服务往往不如理想。

发展的过程总存在若干障碍，您怎样看银行业在不久将来的发展?
大多数公司和企业家熟悉澳门的营商环境，鑑于澳门强势及迅速的发展于2014年上半年止步，整合亦已在一定程度上影响了旅游业和博彩业，澳门特区的经济已经进入了调整期。尽管比去年有所放缓，但预计今年将继续调整。总而言之，我们依然看好澳门整体经济增长包括银行业的前景和潜力。

大西洋银行2016年的增长目标是什么?
与去年相比，我们对2016年的商业及主要绩效指标的期望更为审慎。鑑于澳门正处于经济调整期，这对业务增长和银行资产质量方面存在一定影响。我认为2016年的主要变化是信贷需求减少，不仅是来自住宅市场的客户因成交量减少而降低贷款需求，还有企业客户。秉着实事求是的态度，当然不是对全部指标都有相同要求，但我们希望今年的主要绩效指标将有较高的单位数字的升幅。